Másfél százalék kamatajándék és lakás karácsonyra? Nagy Tamás ismét az ingatlan.com Konferencia előadója
Nagy Tamás, az MNB Pénzügyi Rendszer Elemzése Igazgatóság vezetője harmadik alkalommal tér vissza az ingatlan.com Konferencia színpadára. Az elmúlt években nagy népszerűségnek örvendtek a lakáspiac és hitelezés jövőjét, gazdasági folyamatokat vizsgáló, helytálló előrejelzésekkel teli előadásai. Piaci hírekből pedig idén sincs hiány. Nagy Tamás az ingatlan.com Konferencia 2024-es előadásáról és a bankszektor aktualitásairól mesélt.
Pörög a lakáspiac és a hitelezés is
A lakáspiaci tranzakciószám és a hitelfinanszírozás aránya alapján egyre egészségesebb az ingatlanpiac, állapítja meg a szakértő.
“Látunk egy visszatérést a 2021-es állapothoz, ami azt jelenti, hogy az elmúlt 12 hónapban 140 000 darab lakástranzakció történt. Ez már közelít a korábbi egészséges, 150-160 ezres szinthez,” mondja Nagy Tamás. Az adásvételek növekvő száma pedig kéz a kézben jár a hitelezés fellendülésével. Az elmúlt 8-9 hónapra visszatekintve azt látni, hogy 2023-hoz képest közel két és félszeresére nőtt a kihelyezett hitelek volumene, meséli a szakember.
“Az elmúlt két évben a magasabb kamatkörnyezet miatt a hitelfinanszírozás visszaesett, csak az ügyletek egyharmada mögött találtunk lakáshiteleket. Most, hogy újra pörög a lakáshitelpiac, ez megközelítette a 42-43 százalékot.”
De nem csak az új hitelállományok ugrottak meg nagyon, hanem az átlagos hitelösszegek is – ez már részben a CSOK Plusz hatása, amivel jóval magasabb összeg is igényelhető a vállalt gyermekek száma alapján. “Összességében látunk egy dinamizálódó lakáshitelpiacot magasabb hitelösszegekkel, és a magasabb hitelösszegek mögött van egy 7-8%-os lakásáremelkedés.”
Versenyeznek a bankok az ügyfelekért
Havi 100-120 milliárd forintnyi új lakáshitel áramlott ki az elmúlt hónapokban, a bankok pedig nagyon éles versenyt vívnak az ügyfelekért.
“Ami mindig kérdéses, hogy milyen kamatokon adósodunk el, ha már egyre többen és magasabb összegeket vesznek fel. A CSOK Plusz kamata 3%-ban van maximalizálva, a piacon pedig június végéig volt érvényben a THM-plafon, ami kezdetben 8,5, majd 7,3 százalékon maximalizálta az elvárt THM szintet. Ez katalizálta a piacot, a bankok akár nagyon alacsony jövedelmezőség mellett, 7% alatti kamattal is nyújtottak hiteleket,” magyarázza a szakember.
“Azt láttuk, hogy még ebben az éles versenyben sem szorultak ki a rosszabb jövedelmi kategóriában lévő adósok a hitelpiacról, a bankok mindenkiért versenyeznek. A THM-plafon kivezetése után sem ugrottak meg érdemben a kamatok: ha emelnének, azzal a pénzintézetek kiáraznák magukat a piacról. Elmondható minden bank esetében, hogy akinek az ajánlata nincsen benne a top 5-ben, az gyakorlatilag nincs a piacon.”
Lakást veszünk karácsonyra?
Ezt a fellendülésben lévő piacot kavarhatja most fel a Bankszövetség és a Nemzetgazdasági Minisztérium közötti egyeztetés eredménye. Az NGM 4 pontban kérte a Bankszövetség együttműködését, amelyből a lakáspiac szempontjából legmeghatározóbb vállalás egy még alacsonyabb, 5%-os THM-plafon bevezetése két hónapon belül.
“A mostani 6,5-6,7%-os átlagos lakáshitel kamatokhoz képest egy érdemben alacsonyabb, 5%-os elvárást fogalmazott meg a Nemzetgazdasági Minisztérium,” mondja Nagy Tamás.
“Sok kérdést felvet ez a döntés, aminek nagy része kérdés marad az október 17-i konferenciáig, bár addigra talán több válaszunk lesz.”
Többek között az sem egyértelmű, pontosan mit takar az elvárás: két hónap alatt csak javaslatot kell kidolgozni a bankoknak a THM-plafon bevezetésére, vagy decembertől elérhetővé válnak az 5%-os hitelek? Akárhogy is, a szakértő szerint a bejelentés hatását ezen információk alapján akár egy hónapon belül láthatjuk majd a hitelkihelyezésekben.
“Amennyiben ez kivárást okoz a hitelt felvenni tervezők körében, arra számíthatunk, hogy az ingatlan értékesítési idők hosszabbodnak, a hitelfelvétel időzítésében és ezáltal az új folyósításokban pedig visszaesést láthatunk. A jelenlegi 100-120 milliárd forintos havi hitelkiáramlás erős féket kaphat, hiszen a racionális ügyfelek, ha megtehetik, akkor kivárják majd a kedvezőbb feltételeket. A lakás- és hitelpiac kedvező folyamatait tekintve ugyanakkor ez is csak átmeneti megtorpanás lehet. Mihelyst az 5% THM-plafon élesedik, lehet egy visszapattanás.”
Az ingatlan.com Konferencia 2024-re a jegyek már elkeltek.
Amennyiben szeretnél többet megtudni a konferencia előadóiról, olvasd el korábbi tartalmainkat, és kövesd figyelemmel a további interjúinkat és beszámolóinkat!
